10月20日20时，天猫平台的“双11”电商购物节正式开售，至此各大电商平台已陆续吹响“双11”大促的号角。持牌消费金融公司也纷纷加入这场一年一度的购物狂欢，在国补、以旧换新补贴等的基础上，推出分期免息、派发免息券、红包派现等金融优惠活动。

受访专家表示，消费金融公司推出分期免息、灵活还款等多样化的金融产品和服务，借助数字化手段赋能场景精准营销，能实现金融与消费的深度融合，为消费市场注入强劲动能。

加大分期免息力度

“我趁着‘双11’入手了日用品和小家电，电商平台的优惠力度加上花呗的分期免息活动，感觉更划算了。”上班族王女士告诉《证券日报》记者，自己在购物时会优先考虑分期免息，可以减轻一次性支付的负担。

分期免息无需支付利息，同时还能降低资金占用，正在成为越来越多消费者青睐的消费方式。诸多消费金融公司也将其作为“双11”促消费的标配。今年“双11”，部分品牌商品分期免息的期次最长可达24期。

记者从蚂蚁消费金融旗下花呗获悉，今年“双11”众多品牌商家为消费者提供了花呗分期免息的福利，包括一众数码品牌、家电品牌及家居品牌。部分数码、家电品牌的商品可以享受花呗分期24期的高期次免息。

记者在天猫商城看到，部分数码品牌的商品界面会在显著位置，简洁明了地展示商品分期免息的期数、分期后单期支付金额等信息。例如，天猫苹果官方旗舰店内的iPhone 17 Pro Max商品界面，显示可享受12期分期免息，单期支付金额最低为833.25元。

苏商银行研究院高级研究员杜娟告诉《证券日报》记者，分期免息能降低用户购买大额商品的门槛。资金不足者能趁“双11”享受低价购物优惠；资金充足者也可以通过分期方式购物，将留存资金用于理财、周转备用等。

升级金融产品和服务

从各家消费金融公司“双11”期间推出的优惠活动来看，家电、3C等重点消费品类，是消费金融公司优惠活动主要覆盖的对象。

例如，建信消费金融聚焦家电、绿色消费等重点场景，在建信消费金融App的“以旧换新消费专区”，多款绿色、智能家电商品享受全额免息；中原消费金融紧扣“双11”购物节契机，将电商节日氛围与“周三礼遇日”IP深度融合，推出“双11狂欢节”主题活动，促进消费升级。

受访专家表示，作为促进消费的重要金融工具，消费金融产品和服务仍需进一步优化升级，从而更好地助力消费。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，消费金融公司除了派发红包、分期免息等常规营销外，还需要结合具体的消费领域创新针对性的金融产品，如在消费贷款期限上灵活设计，以更好地服务广大消费者。

在杜娟看来，消费金融公司一是可以加强与消费场景、生态的融合创新，让用户更方便顺畅地享受消费金融服务；二是可以加强数据信息、资金安全等金融消费者权益保护，为用户消费、使用金融产品提供更安心的环境；三是可以基于客户分析，持续精进金融产品和服务功能，使其更契合用户需求与使用习惯；四是可以借助数字技术，不断拓展服务用户的深度与广度，为用户提供更多价值。

“消费金融公司还可以借助AI提升营销精准度，拓展文旅、健康等多元场景，打造消费金融新生态，为消费市场注入持久动能，助力经济高质量发展。”南开大学金融学教授田利辉认为。